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強制險由來的小故事
2011年01月06日 Admin
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覺得字太多,懶的看內容,就看這個表格,大概就可以明白了。

保障對象自己
車輛損失
駕駛人我方乘客對方
駕駛、乘客
對方
財產損失
強制責任險  VV 
駕駛人傷害險 V   
第三責任險體傷   V 
第三責任險財損    V
竊盜損失險V    

 

車險小知識:強制險的由來,柯媽媽的小故事
當年有一位柯媽媽,因愛兒車禍喪生救助無門,得不到保障之下,她化悲痛為力量,一路走來十分艱辛,但柯媽媽始終堅強,最終成功推動汽機車強制責任險立法通過,一了心中大願。
政府為了讓汽、機車交通事故中受有體傷、殘廢或死亡之受害人或其家屬,能夠迅速獲得基本保障(目前為每一個人體傷醫療20萬元,死亡給付150萬元。殘廢給付150萬元共分15等級),在88年1月1日,機車也納入投保。
在強制汽車責任保險法中不論過失,對汽、機車交通事故中的受害者儘速給予醫療或死殘的保險給付,讓受害者先暫時不用去擔心事故後所產生的醫療負擔。
 

機車強制責任保險:符合法令需求,提供基本保障。

保障內容

1.每一人死亡殘廢最高新台幣150萬元。
2.每一人傷害醫療費用最高新台幣20萬元。

說明

強制險是政府規定車主必須投保的基本保險,主要在保障被保險人因所有、使用或管理被保險機車,因交通意外事故致受害人體傷、殘廢或死亡者,不論被保險人有無過失,保險公司依保險契約之約定,對請求權人負賠償之責。依現行規定,機車未投保強制險而被稽查舉發者,將處罰鍰NT$1,500~3,000並吊扣機車牌照:未投保而肇事者,將處罰鍰NT$6,000~30,000元並吊扣機車牌照。

機車駕駛人傷害險:單一事故也有保障,保障無死角。
保障內容

1.每一人死亡殘廢最高新台幣150萬元。
2.每一人傷害醫療費用最高新台幣20萬元。

說明

機車強制險並不理賠駕駛人因「單一事故」造成之死傷,萬一發生「單一事故」而駕駛人無法獲得強制險理賠時,可由「機車駕駛人傷害險」獲得彌補,故此保障是針對機車強制險之缺憾所設計,而保障內容及保險金額與強制險相同。根據統計,機車交通意外事故高達50%以上屬「單一事故」,所謂「單一事故」是指自己騎車滑倒、摔倒或撞到電線桿、安全島…..等未與其他車輛發生碰撞之情形,但強制險並不理賠「單一事故」之駕駛人傷害,因此對於最需要保障的機車騎士反而形成保障的死角。

第三責任保險~保第三人體傷、死亡、殘廢及財產損失
傷害責任險 被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故致第三人死亡或受有體傷,依法應負賠償責任而受賠償請求時,保險公司於超過強制汽車第三人責任保險金額以上部份對被保險人負賠償之責。
財損責任險 被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故,致第三人財物受有損失,依法應負賠償責任而受賠償請求時,保險公司對被保險人負賠償之責。

為何要加保任意第三責任險
一般車輛在投保法定強制責任險後,並未再針對其賠償額度較低之特性下加保任意第三人責任險,而強制責任險僅只針對受害人人身傷害作小部份金額之賠償(醫療費用限額20萬、死亡限額150萬),對於受害人的財物損失是沒有理賠的。

建議:
在投保法定強制責任險之同時,最好再加買任意第三人責任險,因法定強制責任險之賠償額度很低,依現在之社會人身地位越來越高漲之際(依現在法院一般之判決,車禍死亡案件之賠償金額約在300至500萬元上下),強制責任保險明顯不足以補償被保險人,且強制保險並無包含第三人財物賠償(按保險公會之統計,車禍案件有65%會牽涉到對造雙方車輛或財物之損失)。故建議客戶在投保法定強制責任保險外,一定要再加買任意第三人責任保險。

請善用強制險:原來強制險真的可以「保自己」,不過前提是:
1.「你自己」是「受害者」
2.而且「肇事者逃逸」

以上兩個條件如果缺一,這個用「強制險賠自己」的方法都不會成立。而且請特別注意!發生事故時無論情節大小一定要報警。

如果沒有做到報警這個步驟,則無論是強制險、特別補償基金、或是汽車任意險;保險公司是不予以理賠。
回過頭來說,強制險可賠自己的依據是來自強制汽車責任保險法第14條規定「事故汽車無法查究者,自知有損害及確認肇事汽車無法查究時,得於時效內請求特別補償基金補償之權利。」也就是說,萬一肇事者逃逸,也可以向車禍事故特別補償基金會申請理賠,該基金會事後會再向肇事者追討理賠金。特別補償基金的申請可向鄰近的任何一家產物保險公司申請即可。

而強制險的保險金額及理賠方式,以現在強制險的保障內容來看,規定如下:每一個人150萬的死亡及殘廢,再加上20萬的傷害醫療保障。

20萬的醫療費用內容則分為:
一、急救費用。
二、診療費用。
三、接送費用(回診的交通費)。
四、看護費用。150萬死亡及殘廢保險金分為:殘廢給付(共分15級)及死亡給付。

理賠申請所需文件,其實很簡單,最基本的只要三樣東西:
1.警察所開立的交通事故證明。
2.去醫院看醫生所繳費的收據。
3.向自己的保險公司提出申請。

準備文件的多寡與案情大小有關,確認以下所需準備文件是正確的。
1.理賠申請書。
2.行車執照。
3.駕駛人執照。
4.警方事故登記三聯單。
5.車主印章。
6.申請人印章。
7.合格醫生診斷書(有受傷時)。
8.療養費收據或其他補助收據(有受傷時)。
9.醫療費收據(有受傷時)。
10.戶口名簿影本(有人員死亡時)。
11.賠償金領款收據。
12.死亡證明書(有人員死亡時)。
13.除戶戶口名簿(有人員死亡時)。

注意前提,總結一次:
1.要記得報案。
2.「受害者」是本人。
3.肇事者逃跑了。

後記:馬路如虎口,多一分保障,多一份心安。

 

參考文獻:
1林惠芳 -「家庭人壽保險保險金額決策之研究」- 實踐大學管理學院第一屆學術暨實務研討會論文集,民國88年
2財團法人保險事業發展中心 -「強制汽車責任保險精算及研究發展工作小組九十四年度費率精算報告」,民國94年
3楊祥芝 -「汽車保險費率釐訂模式之探討;以台灣市場為例」- 國立臺灣大學碩士論文,民國82年
4劉純之 -「汽車保險費率與獎懲制度」- 保險專刊,民國86年
5魏長賢 -「肇事記錄對汽車保險費率影響之探討」- 私立逢甲大學碩士論文,民國84年

 

資料來源:地圖日記





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