hme
保持三步驟金錢控管好簡單
2016年03月14日 Admin
評論(0)

在此次「年輕上班族理財習慣大調查」中,發現「網路購物」和「沒有記帳」是年輕上班族存錢的最大障礙!對此,台灣理財規劃產業發展促進會理事長屈立楷指出,大部分人收支管理不佳,是因為只做「半套」、沒有執行「全套」計畫!

 

所謂「全套」收支管理計畫,包含3步驟:訂出

 

目標激勵自己、勤記帳、編預算,然後必須徹底執行。屈立楷分析,有些人可能有記帳,但缺乏具體存錢目標,因此斷斷續續,沒有執行力。宏觀財務顧問平台特約顧問陳敏莉說,要能像伶伶一樣,30 歲前就存到200萬元,不但要徹底執行「全套」的收支管理計畫,而且「順序」不能變,步驟如下:

 

全套收支管理計畫

 

步驟1

 

目標激勵》

 

設定具體財務目標,規畫達成時間與金額

 

以伶伶的例子看,這個20歲就出社會工作的年輕上班族, 雖然念專科時背了學貸,可是畢業就訂下1年要還清學貸的目標。達到這個具體目標後,又給自己下一個目標:5 年存100萬元。伶伶回憶:「那時只要想到就快存到100 萬元,少買一件衣服也不會覺得苦!」

 

擁有認證理財規畫顧問(CFP)執照的陳敏莉指出,設定目標是理財成功的第1步!每個人目標不同,年輕人有的是想買房,有人是要還掉貸款,只要找出目標,規畫出未來明確的「需要」,就容易節制現在的「想要」。認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳則指出,沒有明確存錢目標, 就算有記帳都沒有用!因為年輕上班族只要看到帳戶多存了一些錢,心情就容易放鬆,一不小心就會冒出一筆大額支出,例如買家具、換手機等,最後還是把錢透支掉。

 

像當年剛出社會的小桃,因為沒有具體理財目標,看到帳戶裡有存款,就會誤以為自己還有不少錢,中午吃飯會選套餐、週末更跟朋友吃大餐,不小心就變成月光族。至於理財目標要怎麼訂?陳敏莉建議要注意以下兩原則:

 

1.透過討論找出具體目標:一般人腦中有很多未來的夢想,可是若未經思考,這些夢想永遠無法實現。因此可以跟樂觀的朋友、配偶、甚至是財務顧問,一起討論找出具體的理財目標。

 

2.目標要有具體的數字(金額):有些人會說,「我的目標就是『多存一點錢』」,這樣的目標因為不夠具體,很難落實執行,未來也不易檢討。最好加上具體的時間和金額,例如把它訂為「5年內要存到100萬元」。

 

【理財小叮嚀】

 

計算達成率,讓每月存錢更有動力 認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳

 

目標應該愈明確愈好,好處是容易計算自己的達成率,以「5年內存到100萬元」為例,只要把總金額除以5,就知道1年最少要存20萬元,再除以12,可換算1個月要存下1萬6,600元,每個月存起錢來就會很有動力!

 

全套收支管理計畫

 

步驟2

 

記帳》

 

做好帳目分類,清楚收支流向

 

有了目標,接下來,就要透過記帳,檢討自己的達成狀況。陳敏莉指出,「記帳」可以當成目標的「量尺」,知道自己現在花掉多少錢、還剩多少可以存。而且記帳是存錢的基本功,要提早存下第一桶金一定要徹底執行。伶伶從學生時代就手寫記帳,現在則是用手機App記帳,她之前分類帳做得非常細,光是餐費就分早餐、中餐、晚餐、消夜或飲料等,現在則只統一登記為餐費。

 

伶伶開始記帳後,加上每個月檢討,發現自己餐費每個月約在3,000元上下,因此只要單月餐費超過3,000元,下個月就會減少跟朋友聚餐的次數,或是從其他地方省下支出,讓自己的每月存錢比率不致下降。小桃則是從2011 年才開始記帳,結果,她發現透過記帳很自然就降低了購物欲,而且現在是「記帳一放鬆就容易漏財,只要一恢復就馬上變成乖小孩!」因此,陳敏莉建議:

 

1.找自己適合分類:記帳是為了後續檢討,所以一定要分類,有想法者可以依支出習慣分類,若不知該怎麼設分類,建議可將支出項目分成7類。

 

2.每個月檢討:有分項分類更好檢討,舉例來說,通常雜項支出包括教育、娛樂、醫療等,如進修費、旅遊、休閒、紅白包是最彈性、最有空間可以調整的支出。

 

【理財小叮嚀 】

 

個人投資績效也要記帳 宏觀財務顧問平台特約顧問、認證理財規畫顧問(CFP)

 

記帳還要包括盤點自己的投資成效,就像此次調查中發現,不少年輕上班族分析存錢目標不如預期的原因是「投資虧損」。因此,完整的收支管理一定要把個人的投資績效也納入記帳。

 

全套收支管理計畫

 

步驟3

 

編預算》

 

對各支出項目,訂定最高花費金額

 

記帳的目的,是為了看出錢財到底浪費到哪去了,黃正勳建議先記帳3個月,對自己的支出流向有概念後,進一步針對各項目編列預算,類似信封袋理財法,只是沒有拿出真的信封袋,而是透過每月記帳檢討該項目是否超支。

 

且透過細項預算,還可激勵自己。黃正勳舉例,如果過去3個月餐費在5,000元至6,000元左右,就可以設定目標:「把每月餐費控制在5,500元的預算內」。若月底結算只花4,500元,不僅會有成就感,而且會讓存錢變成是玩遊戲,增添生活的趣味。

 

(摘自:高雄貸款資訊網)

 

 

參考文獻:

1.張傳章、巫昆忠、林忠機 貸款保證組合之研究

2.謝明瑞 逆向抵押貸款對金融產業之機會與風險

3.彭思遠 2009 逆向抵押貸款施行之前期研究及建言

 

資料來源:商業週刊

 





關聯關鍵字:



本頁標籤:





轉貼: 推到Plurk 推到Twitter 分享到Facebook


發表評論
評論(0)



匿 稱 
E-Mail  (必填)
網 址  (必填)



心情 生活 流行 科技 旅遊 財經
健康 創作 資訊 運動 管理 其他

近期迴響
10.18 初秋換顏重新出發
11.20 SEO搜尋引擎最佳化是絕對必要...
10.28 何謂proxy?
10.25 iPhone檢測癌症?傳準確率...
02.19 新生殖技術不孕婦再製卵子-Ya...

Tags
kd指標   股市知識   地雷股   投資   致富   股票   投資基金   流動資產   套牢   財匯   財經   外匯   cpi   投資風險   信用風險   利率風險   財經知識   外幣   存款   退休理財   停損   長期投資   投資人   債券   機遇   理財建議   散戶   超跌   會計   會計事務所   會計師事務所   記帳士事務所   資產負債表   股東權益   學生理財   第一桶金   購屋   買房   藍籌股  
友善連結


Valid CSS! Valid XHTML 1.0 Transitional